Anwendung digitaler Finanzdienstleistungen

In der heutigen Welt ist alles digitalisiert, was bedeutet, dass wir über Mobiltelefone, Computer, Tablets usw. auf alle Dienste in digitaler Form zugreifen oder diese in Anspruch nehmen können. Die Erfindung von Computern und Smartphones hat enorme Auswirkungen auf die Finanzdienstleistungen. Heutzutage kann eine Person mithilfe von Computern und Mobiltelefonen auf ihr Bankkonto zugreifen, Kontodaten überprüfen, Geld überweisen, Bargeld einzahlen, Einzahlungen erneuern, Rechnungen bezahlen, Tickets buchen usw. Durch die Erfindung von Geldautomaten wurde auch die Zeit zum Abheben verkürzt Geld von Banken. Digitale Dienste helfen, Zeit zu sparen, indem sie Dienste mit einer einzigen Berührung bereitstellen. Die Einführung digitaler Geldbörsen hat sich auch positiv auf Finanzdienstleistungen ausgewirkt.

In diesem Thema werden wir die Bedeutung von Ersparnissen, die Bedeutung von Banken, Bankprodukte wie Konten, Einlagen, Kredite, Verfahren zur Kontoeröffnung, Bankdienstleistungen über eine Bankfiliale, Geldautomaten, Internetbanking, Mobile Banking, mobile Geldbörsen, Versicherungen und verschiedene vom indischen Premierminister eingeführte Systeme.

Warum sind Einsparungen erforderlich?

Einsparungen sind der Prozentsatz der Einnahmen, der nicht für aktuelle Ausgaben ausgegeben, sondern für die zukünftige Verwendung aufbewahrt wird. Da man sich der zukünftigen Ereignisse überhaupt nicht bewusst ist, sollte man bereit sein, sich unvorhersehbaren Ereignissen zu stellen. In solch schwierigen Situationen sind unsere Ersparnisse sehr hilfreich und nützlich für uns.

Notfälle

Notfälle können jederzeit auftreten, und wir sollten immer ein Backup haben, um solche Situationen zu bewältigen. Einige Beispiele für Notfälle aus unserem Alltag sind:

  • Persönliche und familiäre Gesundheitsprobleme.

  • Verlust durch plötzliche Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Erdbeben oder Wirbelstürme usw.

  • Verlust durch Diebstahl oder andere unvorhergesehene Ereignisse.

  • Plötzliche finanzielle Hilfe für Freunde oder Verwandte.

  • Ungeplante Reisen oder sonstige Pläne.

Zukünftige Bedürfnisse

Einige zukünftige Bedürfnisse sind unten aufgeführt -

Pensionierung

Der Hauptzweck, um Geld zu sparen, ist die Altersvorsorge. Je früher Sie mit der Altersvorsorge beginnen, desto weniger müssen Sie in Zukunft sparen. Das Sparen für den Ruhestand macht Sie selbstständig und finanziell sicher.

Eine Immobilie besitzen

Jeder träumt davon, ein Haus zu besitzen. Obwohl es keine leichte Aufgabe ist, kann das Sparen in einem frühen Stadium dazu beitragen, diesen Traum zu verwirklichen.

Besitze dein eigenes Fahrzeug

Im heutigen Szenario ist der Transport in Metropolen schwierig geworden. Um Orte mit Leichtigkeit und Komfort zu erkunden, braucht eine Person ein Auto.

Bildung

Die Kosten für Bildung sind heutzutage zu einer Belastung geworden, insbesondere für höhere Studien. Um höhere Abschlüsse zu erreichen, sollte man Geld sparen.

Schulden und große Ausgaben zu retten

Wir sollten anfangen zu sparen, um mit großen Ausgaben fertig zu werden, wie:

  • Immobilienkauf: Haus oder Grundstück

  • Fahrzeuge kaufen

  • Gold oder teuren Schmuck kaufen

  • Umgang mit Notfällen wie gesundheitlichen Problemen

  • Eine Familienreise machen

  • Komplexe Situationen bei Naturkatastrophen

Nachteile von Bargeld zu Hause zu halten

Hier listen wir einige Nachteile der Bargeldpflege zu Hause auf:

Unsicher

Es ist nicht sicher, Bargeld zu Hause zu behalten, da Diebstahl oder Raub möglich sind.

Verlust der Wachstumschance

Bargeld zu Hause zu behalten, bedeutet einen enormen Verlust für die Wirtschaft des Landes, da es nicht am nationalen Wachstum teilnimmt.

  • Wiederkehrende Einzahlung - Dies wird als monatliche Einzahlung für einen bestimmten Zeitraum bezeichnet, für den die Banken ihren Kunden Zinsen gewähren.

  • Feste Einzahlung - Dies ist der vom Kunden für einen festen Zeitraum, dh ein oder zwei Jahre, eingezahlte Gesamtbetrag.

  • Bei allen von Banken angebotenen Programmen wird Gewinn erzielt.

  • Wir können sogar Zinsen oder Dividenden verdienen, indem wir unser Geld auf das Sparkonto einzahlen.

Keine Kreditwürdigkeit

  • Eine Person sollte ein Mindestguthaben auf dem Sparkonto haben, um Kreditkarten oder Kredite zu beantragen.

  • Wenn wir zu Hause statt bei Banken Geld sparen, können wir in schwierigen Zeiten nicht auf die Kreditfazilität der Finanzinstitute zurückgreifen.

Warum braucht man eine Bank?

Die Bank ist ein offizielles Finanzinstitut, das öffentliche Gelder entgegennimmt und an die Öffentlichkeit verleiht.

Geld sichern, Zinsen verdienen, Kredite bekommen

Die Bank funktioniert auf verschiedene Arten. Einige von ihnen sind unten aufgeführt -

Sicheres Geld

  • Die Bank hilft, unser Geld sehr sicher zu sparen.

  • Das Aufladen von Bargeld zu Hause ist nicht sicher.

  • Sie können Ihr Geld in Situationen wie Feuer, Überschwemmung oder Erdbeben verlieren

  • Um die oben genannten Szenarien zu vermeiden, brauchen wir eine Bank.

Interesse gewinnen

Banken geben uns Zinsen, wenn wir durch RD und FD Geld sparen. Bei allen von der Bank angebotenen Programmen besteht die Möglichkeit, dass unser Geld wächst.

Kredite bekommen

Die Bank stellt verschiedene Arten von Darlehen zur Verfügung, wenn wir die von einer Bank festgelegten Kriterien erfüllen und alle erforderlichen Dokumente einreichen. Arten von Darlehen von der Bank zur Verfügung gestellt werden -

  • Wohnungsbaudarlehen - Ein Wohnungsbaudarlehen ist das Geld, das Banken verleihen, um Immobilien zu einem bestimmten Zinssatz zu kaufen, der monatlich als EMI gezahlt wird.

  • Privatkredit - Banken stellen Ihnen Privatkredite für Eheschließungen, Notfälle usw. zur Verfügung.

  • Juwelenkredit - Banken stellen Ihnen Juwelenkredite zur Verfügung, bei denen Sie Ihren Schmuck verpfänden, um Kredite zu erhalten.

Überweisungen mit Check and Demand Draft

Überweisung ist definiert als die Überweisung von Geld oder Geldmitteln von einer Bank zu einer anderen, entweder derselben Bank oder einer anderen. Die Überweisung kann mit der Option "Lastschrift per Scheck", "Einzahlungsschein", "Postüberweisung" usw. erfolgen. Eine Lastschrift oder "DD" ist eine beliebte Zahlungsmethode, bei der die meisten Banken in Indien diese Funktion für die effektive Überweisung von Geld verwenden. Der Antragsentwurf wird normalerweise auf Anfrage des Kunden für Rechnungszahlungen und für die Übertragung des Eigentums von Verstorbenen an rechtmäßige Erben usw. ausgestellt. Das DD-Formular erfordert, dass die folgenden Angaben vom Kunden ausgefüllt werden -

  • Art des Instruments benötigt.

  • Name des Empfängers.

  • Name des Senders.

  • Gesamtbetrag überwiesen werden.

  • Die Bank oder der Ort, an dem das überwiesene Geld eingezahlt werden soll.

  • Die Art und Weise, wie Geld bezahlt werden soll, dh in "Bar" oder über ein "Bankkonto", auf das Sie Geld bezahlen, dh in Bar oder per Lastschrift auf Ihr Konto.

  • Sie sollten das Formular zusammen mit Scheck oder Bargeld einreichen.

Vermeiden Sie das Risiko von Chit Funds und Sahukars

Wenn wir Banken einsetzen, um Geld zu sparen, können wir die folgenden Risiken vermeiden:

Chit Fund

Chit Funds sind lokale Einrichtungen, die helfen, Geld zu sparen. Es wird von einer oder mehreren Personen dieses Gebiets geleitet. Chit Fund basiert ausschließlich auf Vertrauen. Es ist einfach, sich dem Chit Fund anzuschließen, da außer ein wenig Papierkram kein geeigneter Hintergrund erforderlich ist. Wenn Sie Geld in Chit Fund einzahlen, können Sie dieses Geld jederzeit abheben. Stattdessen müssen Sie in Banken warten, bis der Zeitraum abgelaufen ist.

Risiko beim Sparen von Geld in Chit Funds oder Sahukars

  • Chit Funds sind keine autorisierten Parteien, um Geld einzuzahlen.

  • Personen, die über ein Chit Funds-System verfügen, können ihr Chit Funds-System auf Wunsch auflösen.

  • Es besteht die Möglichkeit, dass Geld verloren geht oder gestohlen wird.

  • Es gibt keine Sicherheit oder Zusicherung für das Geld, das Sie in Chit Funds einzahlen.

  • Es besteht die Möglichkeit, dass der Fondsmanager mit dem Massenbetrag verschwindet.

  • Ein Mitglied könnte nach dem Gewinn des ersten Gebots verschwinden.

Bankprodukte

Wir werden verschiedene Bankprodukte lernen -

Konten

Eine Vereinbarung mit einer Bank, bei der ein Kontoinhaber nach Bedarf Geld oder Ersparnisse einzahlen und abheben kann.

Arten von Konten

Es gibt drei Arten von Konten:

Persönliches Konto

Ein Konto, das eine Einzelperson oder eine Organisation darstellt, wird als "persönliches Konto" bezeichnet. Beispiele: Konto von Herrn Rama Konto einzelner Personen; Samsung-Konto Organisationskonto.

Echter Account

Das Konto, das Sachwerte darstellt, dh das physisch erfasst werden kann, wird als "Realkonto" bezeichnet. Beispiele sind: Bargeld, Waren, Bestandskonten usw.

Nominalkonto

Das Konto, das Ausgaben und Einnahmen darstellt, wird als "Nominalkonto" bezeichnet. Beispiele sind: Gehalt, Verlust von Vermögenskonten usw.

Anzahlung

Die Ansammlung von Geld in der Bank wird als Einlagen bezeichnet. Es gibt zwei Arten von Einzahlungen: Festgeld und Sichteinzahlung. Festgeld ist definiert als Geld, das für einen bestimmten Zeitraum eingezahlt wurde und nicht vor Ablauf der Zeit abgehoben werden kann.

  • Feste Einzahlung - Ein Großteil des Betrags wird für einen festen Zeitraum wie ein oder zwei Jahre usw. eingezahlt.

  • Wiederanlageeinlage - Zinsen werden vierteljährlich kumuliert und bei Fälligkeit gezahlt.

  • Wiederkehrende Einzahlung - Der festgelegte Betrag wird in regelmäßigen Abständen wie einem Monat oder vierteljährlich usw. eingezahlt.

Sichteinlage ist das System, bei dem der Kunde ohne vorherige Benachrichtigung der Bank auf Anforderung Geld abheben kann. Sichteinlagen können für den Kunden Zinsen erbringen oder nicht. Beispiele für Sichteinlagen sind ein Girokonto und ein Sparkonto.

Arten von Darlehen und Kontokorrentkredite

Als Darlehen wird der Fonds bezeichnet, der an eine Person verliehen wird, die versprochen hat, das Geld innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit Zinsen zurückzugeben. Das Darlehen fällt unter die folgenden Kategorien.

Ein sicherer Kredit ist ein Kredit, bei dem der Kreditnehmer sein gesamtes Vermögen wie Haus, Grundstück, Juwel oder eine der Sachen als Sicherheit verpfändet. Das Finanzinstitut hat das Recht, diese zu verkaufen, wenn die Rückzahlung nicht rechtzeitig erfolgt.

Unsicherer Kredit ist, wenn der Kreditnehmer der Bank keine der Sachen als Sicherheit hinterlegt. Das Beispiel umfasst Peer-Peer-Kredite, Privatkredite, Kreditschulden usw.

Demand Loan ist ein Darlehen, bei dem eine Person Geld auf Abruf ausleiht. Die Rückgabezeit ist nicht festgelegt.

Der Bildungskredit ist Geld, das zur Unterstützung der eigenen Bildung geliehen wird. Er muss das Geld während des Studiums nicht zurückzahlen.

Privatkredit ist ein Kredit, der auf der Grundlage persönlicher Interessen für Eheschließungen, Welttourneen, sonstige Ausgaben usw. geliehen wird.

Gewerblicher Kredit wird an eine Organisation zu Verbesserungszwecken verliehen.

Überziehung

Ein Überziehungskredit ist eine Bedingung, die eintritt, wenn eine Person versucht, Geld vom Konto mit dem Saldo Null abzuheben. Die Arten von Überziehungskrediten umfassen:

  • Gesicherte Überziehungskredite - Bei einer gesicherten Überziehungskredite verpfändet der Kunde ein beliebiges Guthaben der Bank als Sicherheit.

  • Ungesicherte Überziehungskredite - Ungesicherte Überziehungskredite sind Kredite, bei denen der Kunde der Bank kein Eigentum als Sicherheit übergibt.

Auffüllen von Schecks, Demand Drafts

Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie Schecks ausfüllen und Entwürfe anfordern.

Auffüllen des Schecks

Sie müssen beim Ausfüllen eines Schecks die folgenden Angaben machen.

  • Schreiben Sie das Datum in die rechte obere Ecke Ihres Schecks.

  • Schreiben Sie den Namen des Empfängers, an den der Scheck eingelöst werden soll.

  • Schreiben Sie den Betrag sowohl in Zahlen als auch in Wörtern.

  • Tragen Sie Ihre Unterschrift in die linke untere Ecke des Schecks ein.

Beispiel eines kanadischen Schecks

Auffüllen von Nachfrageentwürfen

Sie müssen beim Ausfüllen eines Nachfrageentwurfs die folgenden Details angeben.

  • Art des Instruments benötigt.

  • Name des Empfängers.

  • Name des Senders.

  • Gesamtbetrag überwiesen werden.

  • Die Bank oder der Ort, an dem das überwiesene Geld eingezahlt werden soll.

  • Transaktionsart, dh in "Bar" oder über ein "Bankkonto", auf dem Sie Geld bezahlen, dh in bar oder per Lastschrift auf Ihrem Konto.

  • Sie sollten das Formular zusammen mit Scheck oder Bargeld einreichen.

Beispielnachfrageentwürfe

Dokumente zur Kontoeröffnung

Sie benötigen die folgenden Dokumente, um ein Konto bei Banken zu eröffnen -

Kennen Sie Ihren Kunden (KYC)

Wissen, dass Ihr Kunde ist ein Prozess, bei dem Banken Details über die Identität und die Adresse des Kunden erhalten. Es wird von Banken praktiziert, wenn Sie ein Konto bei dieser Bank eröffnen. Banken aktualisieren in regelmäßigen Abständen ihre Kundendaten. Der KYC-Prozess stellt sicher, dass die Bankdienstleistungen nicht missbraucht werden.

Lichtbildausweis, Adressnachweis

Die RBI gibt eine bestimmte Norm vor, die bei der Kontoeröffnung zu beachten ist. Eines davon ist KYC während der Kontoeröffnung. Wir sollten während des KYC-Prozesses Ausweis- und Adressnachweis erbringen.

  • Identitätsnachweis - Der KYC-Prozess akzeptiert Wählerausweise, Aadhaar-Karten, Führerscheine, PAN-Karten, Reisepässe usw. als Identitätsnachweise.

  • Adressnachweis - Als Adressnachweis werden Rationskarte, Mietvertrag, Gasbuch, Telefonrechnung, Wählerausweis, Aadhar-Karte usw. akzeptiert.

Indische Währung

Die indische Währung wird von der "Reserve Bank of India" ausgegeben. Indische Rupie ist die offizielle Währung von Indien. Das Wort "Rupie" ist die Ableitung des Sanskrit-Wortes "Rupya" (bedeutet Silbermünze). Es ist mit dem Code "INR" gekennzeichnet. Wir haben 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2000-Rupien-Banknoten und 1, 2, 5, 10-Rupien-Münzen.

Übermittlungskanäle für Bankdienstleistungen - I

In diesem Abschnitt lernen wir verschiedene Kanäle für die Bereitstellung von Bankdienstleistungen kennen -

Bankfiliale und Geldautomat

Die Bankfiliale ist eine der einfachsten und einfachsten Möglichkeiten, Bankdienstleistungen zu erbringen. In jedem Gebiet gibt es eine oder mehrere Bankfilialen, je nachdem, über welche Fläche wir auf Bankdienstleistungen zugreifen können. Wir können physisch in die Filiale gehen und Dienstleistungen wie Geldeinzahlung oder -abhebung, Gehaltsaktualisierung, Rentenabhebung usw. in Anspruch nehmen.

Geldautomat hat viel menschliche Arbeitsbelastung reduziert. Dies ist eine der günstigsten Quellen für Bankdienstleistungen rund um die Uhr. Dies erleichtert uns den Service der Geldabhebung. Wir haben auch Geldeinzahlungsautomaten, Sparbuchaktualisierungsautomaten usw.

Bank Mitra mit Micro ATM

Die Bank Mitra wird auch als "Customer Service Point" bezeichnet. Mitra bietet Dienstleistungen wie Kontoeröffnung, Bareinzahlung, Bargeldabhebung, Geldtransfer usw. an und ist ein Vertreter der Minibank, die Dienstleistungen für ländliche Gebiete erbringt. Es bietet insbesondere Dienstleistungen für Dörfer an, in denen keine Bankfilialen verfügbar sind.

Verkaufsstelle

POS-Unterstützung (Point of Sales) für Echtzeit-Transaktionen. Angenommen, Sie kaufen etwas in Geschäften und möchten Ihre Debitkarte verwenden. Der Verbraucher verfügt dann über einen POS-Automaten, an dem Ihre Debit- / Kreditkarte zum Abzug des Betrags für Ihren Einkauf eingelöst wird. Dies bietet bargeldlose Transaktionsmöglichkeiten.

Übermittlungskanäle für Bankdienstleistungen - II

Dieser Abschnitt befasst sich mit Online-Lieferkanälen -

Onlinebanking

Internet-Banking hilft Ihnen, Zeit zu sparen, indem es digitale Dienste wie:

  • Überweisen Sie Geld von Ihrem Konto auf ein anderes Konto.

  • Überprüfen Sie Ihre Bankverbindung und Kontoauszüge.

  • Zahlen Sie Strom- und Kreditkartenrechnungen.

  • Eröffnung und Verlängerung des Festgeldkontos.

  • Aufladen und Bezahlen des täglichen Bedarfs wie Prepaid-Handy / DTH, Zugbuchungen oder Bustickets usw.

Nationaler elektronischer Geldtransfer (NEFT)

Nationaler elektronischer Geldtransfer ist ein landesweites Geldtransfersystem, das von der RBI entwickelt und verwaltet wird. Es hilft, Gelder zwischen Kunden der Bank im ganzen Land zu transferieren. Es wurde im Jahr 2005 gestartet. NEFT folgt dem chargenweisen Geldtransferprozess, der montags bis samstags von 8.00 bis 18.30 Uhr (außer am 2., 4. Samstag und an Feiertagen) funktioniert.

Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)

Real Time Gross Settlement (RTGS) ist ein elektronisches Überweisungssystem in Echtzeit zwischen Banken. Im Gegensatz zu NEFT, das einem Batch-Prozess folgt, ermöglicht RTGS den Geldtransfer in Echtzeit und auf Bruttobasis. Echtzeit-Abrechnung bedeutet, dass keine Wartezeit für die Überweisung des Geldes besteht. Brutto bezieht sich auf eine Eins-zu-Eins-Transaktion. Der Mindestbetrag, der über RTGS überwiesen werden muss, beträgt 2.00.000 Rupien. Abgesehen von Geld hilft dies bei der Übertragung von Wertpapieren (handelbarer finanzieller Vermögenswert).

Sofortige Zahlungsdienste (IMPS)

IMPS wurde im Jahr 2010 eingeführt. IMPS ist rund um die Uhr und sogar an Feiertagen verfügbar. IMPS wird von der National Payments Corporation of India verwaltet. Es bietet elektronische Interbank-Überweisungen an und wird von fast allen Banken und Finanzinstituten akzeptiert.

Versicherung

Eine Versicherung ist eine Vereinbarung zur Lieferung eines Ausgleichsbetrags durch das Finanzinstitut für bestimmte Verluste, Zerstörungen, Leiden oder Untergänge gegen Zahlung einer bestimmten Prämie.

Notwendigkeit der Versicherung

Die Versicherung schützt vor finanziellen Verlusten und bietet medizinische Unterstützung bei schweren Beschwerden. Es bietet Schutz und Sicherheit sowohl für das menschliche Leben als auch für das Geschäft. Es generiert finanzielle Ressourcen, fördert das Sparen durch regelmäßige Prämieninvestitionen und fördert das Wirtschaftswachstum durch die Mobilisierung inländischer Ersparnisse. Versicherung. Versicherungen beschleunigen das Wirtschaftswachstum, indem sie Mittel für die industrielle Entwicklung sammeln und investieren. Versicherung hilft, Kredite zu bekommen. Versicherung hilft in medizinischen Notfällen.

Lebensversicherung und Sachversicherung

Im folgenden Abschnitt werden wir verschiedene über verschiedene Lebensversicherungssysteme und verschiedene andere Systeme diskutieren -

Lebensversicherung

Eine Vereinbarung über die Lieferung eines Entschädigungsbetrags durch das Finanzinstitut beim Tod einer versicherten Person gegen Zahlung einer bestimmten Prämie.

Notwendigkeit für die Lebensversicherung

  • Finanzielle Unterstützung der Erben nach dem Tod einer Person.

  • Zum Schutz Ihrer Familie und Ihrer Lieben.

  • Um die von Ihnen eingegangenen Schulden zu begleichen.

  • Unsicherheiten im Leben zu unterstützen.

Schadenversicherung

Die Schaden- oder Unfallversicherung schützt den Einzelnen vor Ungewissheiten, Verlust, Zerstörung und Schäden durch Naturereignisse.

Notwendigkeit für die Schadenversicherung

  • Es gibt der versicherten Person oder dem Geschäftsmann Ruhe.

  • Es ersetzt entgangenen Gewinn, zerstörtes Eigentum oder beschädigte Gegenstände.

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) wird am 28. August 2014 vom indischen Ministerpräsidenten Narendra Modi ins Leben gerufen. PMJDY ist eine nationale Mission für finanzielle Eingliederung, die den Zugang zu Finanzdienstleistungen sicherstellen soll, nämlich Bank- / Sparkassen- und Einlagenkonten, Überweisungen, Kredit, Versicherung und Rente auf bezahlbare Weise. Das Konto kann in jeder Bankfiliale oder Geschäftskorrespondenzstelle eröffnet werden. PMJDY-Konten werden mit einem Saldo von Null eröffnet. Wenn der Kontoinhaber jedoch ein Scheckbuch erhalten möchte, muss er die Mindestguthabenkriterien erfüllen.

Vorteile von PMJDY

  • Zinsen auf Anzahlung

  • Unfallversicherung von Rs. 1,00 lakh

  • Kein Mindestguthaben erforderlich

  • Lebensversicherungsschutz von Rs.30,000 / -

  • Einfache Geldüberweisung in ganz Indien

  • Begünstigte von staatlichen Systemen erhalten auf diesen Konten eine direkte Leistungsübertragung.

  • Nach einer 6-monatigen ordnungsgemäßen Kontoführung ist eine Überziehungsfazilität zulässig.

  • Zugang zu Renten, Versicherungsprodukten

  • Unfallversicherung, Rückzahlungskarte muss mindestens einmal in 45 Tagen verwendet werden.

  • Überziehungskredit bis zu Rs.5000 / - ist nur auf einem Konto pro Haushalt verfügbar, vorzugsweise bei einer Haushaltsdame.

Systeme der sozialen Sicherheit

Es gibt viele Systeme der sozialen Sicherheit, die vom Premierminister "Narendra Modi" ins Leben gerufen wurden. Einige der wichtigen Schemata werden nachstehend ausführlich beschrieben.

Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)

Das System bietet Ihnen oder Ihrer Familie eine Deckung von bis zu Rs. 2 Lakhs bei Unfällen, die zum Tod oder zur Invalidität des Versicherten führen. Im Falle des Todes oder einer vollständigen Behinderung erhalten Sie oder Ihre Familie Rs. 2 lakhs und im Falle einer teilweisen Behinderung erhalten Sie Rs.1 lakh. Eine vollständige Behinderung bedeutet den Verlust beider Augen, beider Beine und beider Hände, während eine teilweise Behinderung den Verlust eines Auges, eines Beins oder einer Hand bedeutet.

Alter des Versicherten - Inhaber eines Sparkontos im Alter zwischen 18 und 70 Jahren können dieses System beantragen. Personen, die älter als 70 Jahre sind, können die Vorteile dieses Programms nicht in Anspruch nehmen.

Premium-Betrag - Es kostet Sie nur Rs. 12 in jährlichen Prämien für einen Unfalltod oder Invaliditätsschutz von Rs. 2 Lakhs unter diesem Schema. Es ist nur Re. 1 / Monat, was außerordentlich niedrig ist. Auch hier hat Ihr Alter nichts mit der Prämie zu tun, die für Ihren Versicherungsschutz im Rahmen dieses Systems zu zahlen ist, da die Prämie auf Rs festgelegt ist. 12 für eine Abdeckung von Rs. 2 Lakhs.

Versicherungsdauer - Vom 1. Juni 2015 bis zum 31. Mai 2016 bleiben Sie ein Jahr lang versichert. Im nächsten Jahr gilt weiterhin die Risikodeckungsdauer vom 1. Juni bis zum 31. Mai.

Administratoren für PMSBY - Das System würde von vielen allgemeinen Versicherungsunternehmen sowohl im öffentlichen als auch im privaten Sektor angeboten / verwaltet. Den teilnehmenden Banken steht es frei, eine solche allgemeine Versicherungsgesellschaft mit der Durchführung des Programms für ihre Abonnenten zu beauftragen. Die National Insurance Company Limited, die Oriental Insurance Company Limited und ICICI Lombard sind einige der Unternehmen, die dieses Programm anbieten würden.

Auto Debit Facility - Sie müssen Ihre Einwilligung für die automatische Abbuchung von Rs bereitstellen. 12 als jährliche Prämie von einem Ihrer Bankkonten zum Zeitpunkt der Anmeldung für dieses Programm. Diese Prämie von Rs. 12 werden jedes Jahr zwischen dem 25. Mai und dem 1. Juni per Bankeinzug von Ihrem Sparkonto abgebucht.

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) ist eine "Lebensversicherung" der indischen Regierung. Das Folgende sind die Merkmale dieses Lebensversicherungssystems -

Alter des Versicherten - Bankkontoinhaber im Alter zwischen 18 und 50 Jahren können sich für dieses System bewerben. Wenn Sie also älter als 50 Jahre sind, können Sie sich nicht für dieses Programm anmelden. Sobald Sie sich angemeldet haben, können Sie mit diesem Programm fortfahren, bis Sie das Alter von 55 Jahren erreicht haben.

Prämienbetrag - weniger als Re. 1 pro Tag oder eine jährliche Prämie von Rs. 330 ist, was Sie bezahlen müssen, um eine Lebensversicherung von Rs zu erhalten. 2 Lakhs. Egal wie alt Sie sind, die Prämie beträgt Rs. 330 für eine Lebensversicherung von Rs. 2 Lakhs. Diese jährliche Prämie von Rs. 330 wurde für die ersten drei Jahre vom 1. Juni 2015 bis zum 31. Mai 2018 festgelegt. Danach wird es erneut auf der Grundlage der jährlichen Schadenerfahrung der Versicherer überprüft.

Versicherungszeitraum - Der Zeitraum vom 1. Juni 2015 bis 31. Mai 2016 ist der Zeitraum, für den dieses System alle Arten von Risiken für Ihr Leben im ersten Betriebsjahr abdeckt. Die Risikodeckungsperiode wird auch im nächsten Jahr vom 1. Juni bis 31. Mai dauern.

Auto Debit Facility - Jährliche Prämie von Rs. 330 werden per Bankeinzug von Ihrem Sparkonto abgebucht. Sie müssen Ihre Einwilligung zur automatischen Belastung der Prämie von einem Ihrer Bankkonten zum Zeitpunkt der Anmeldung für dieses Programm geben.

Atal Pension Yojana (APY)

Die indische Regierung ist besorgt über die Sicherung des Alterseinkommens der erwerbstätigen Armen und möchte sie dazu ermutigen und befähigen, für ihren Ruhestand zu sparen. Um den Langlebigkeitsrisiken der Arbeitnehmer im nicht organisierten Sektor zu begegnen und die Arbeitnehmer im nicht organisierten Sektor zu ermutigen, freiwillig für ihren Ruhestand zu sparen, hat die indische Regierung im Haushaltsplan 2015-16 ein neues System mit dem Namen Atal Pension Yojana (APY) angekündigt. Die APY richtet sich an alle Bürger des nicht organisierten Sektors. Das System wird von der Aufsichts- und Entwicklungsbehörde für Pensionsfonds (PFRDA) über die NPS-Architektur verwaltet.

Die Berechtigung für APY - Atal Pension Yojana (APY) steht allen Kontoinhabern offen, die keinem gesetzlichen System der sozialen Sicherheit angehören.

Beitrittsalter und Beitragszeitraum - Das Mindestalter für den Beitritt zu APY beträgt 18 Jahre und das Höchstalter 40 Jahre. Man muss einen Beitrag leisten, bis man 60 Jahre alt ist.

Einschreibungsagenturen - Alle Präsenzstellen (Dienstleister) und Aggregatoren im Rahmen des Swavalamban-Systems würden Abonnenten über die Einrichtung des Nationalen Rentensystems einschreiben.

Wenn eine Person mit 35 Jahren in die Atal Pension Yojna eingetreten ist, leistet sie einen Beitrag bis zum Alter von 60 Jahren, dh bis zu 25 Jahren. Wenn er monatliche Rente von Rs will. 1000 er würde Rs beitragen. 181 pro Monat. Bei seinem Tod wird seine Frau Rs erhalten. 1000 pro Monat und nach ihrem Tod erhalten die Nominierten 1,7 Lakh. Wenn er eine monatliche Rente von Rs.3000 möchte, würde er Rs beisteuern. 543 pro Monat. Bei seinem Tod würde seine Frau Rs bekommen. 3000 pro Monat und nach einem Tod erhalten die Kandidaten 5,1 Lakh.

Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)

Premierminister Narendra Modi hat am 8. April 2015 die Micro Units Development und Refinance Agency Ltd (MUDRA) Bank mit einem Korpus von Rupien ins Leben gerufen. 20.000 crore und ein Kreditgarantiekorpus von Rs. 3.000 crore. Der Start war die Erfüllung einer Ankündigung des Finanzministers Arun Jaitley in seiner Rede zum Haushaltsplan des GJ 15-16.

Ziele von PMMY

  • Regulierung des Kreditgebers und des Kreditnehmers von Mikrofinanzierungen und Stabilisierung des Mikrofinanzierungssystems durch Regulierung und inklusive Beteiligung.

  • Ausweitung der Finanz- und Kreditunterstützung auf Mikrofinanzinstitutionen (MFI) und Agenturen, die Kleinunternehmen, Einzelhändlern, Selbsthilfegruppen und Einzelpersonen Geld verleihen.

  • Registrieren Sie alle MFIs und führen Sie zum ersten Mal ein System zur Leistungsbewertung und Akkreditierung ein. Auf diese Weise können die Kreditnehmer der letzten Meile die MFI bewerten und sich an sie wenden, die ihren Anforderungen besser entspricht und deren bisherige Bilanz am zufriedenstellendsten ist. Dies wird auch einen Wettbewerbsfaktor für die MFIs darstellen. Der Endbegünstigte ist der Darlehensnehmer.

  • Geben Sie den Kreditnehmern strukturierte Richtlinien, die sie befolgen müssen, um Geschäftsausfälle zu vermeiden oder um rechtzeitig Korrekturmaßnahmen zu ergreifen. MUDRA hilft bei der Festlegung von Richtlinien oder akzeptablen Verfahren, die von den Kreditgebern befolgt werden müssen, um im Falle eines Zahlungsausfalls Geld einzuziehen.

  • Entwickeln Sie standardisierte Covenants, die in Zukunft das Rückgrat des Last-Mile-Geschäfts bilden.

  • Bieten Sie ein Kreditgarantiesystem an, um die Kredite zu garantieren, die Kleinstunternehmen angeboten werden.

  • Einführung geeigneter Technologien zur Unterstützung des Prozesses der effizienten Kreditvergabe, -aufnahme und -überwachung von verteiltem Kapital.

  • Erstellen Sie unter dem Pradhan Mantri MUDRA Yojana ein geeignetes Framework für die Entwicklung eines effizienten Last-Mile-Kreditsystems für Klein- und Kleinstunternehmen.

Nationales Rentensystem

Das nationale Rentensystem ist ein freiwilliges beitragsorientiertes Rentensystem. NPS wird von der Aufsichts- und Entwicklungsbehörde der Pensionskasse (PFRDA) verwaltet und beaufsichtigt. NPS ist das wirtschaftlichste Rentensystem für indische Staatsbürger zwischen 18 und 60 Jahren. Je mehr Geld investiert wird, desto höher ist die angesammelte Rente. Ein indischer Staatsbürger, ob in Indien ansässig oder nicht, kann die NPS-Einrichtung in Anspruch nehmen. Der NPS gilt für Angestellte der Zentralregierung, Angestellte der Landesregierung, Einzelpersonen und nicht organisierte Beschäftigte des Sektors - Swavalamban Yojana. NPS hilft, Ihre Zukunft zu schützen und Steuervorteile zu erhalten.

Komponenten des nationalen Rentensystems

Point of Presence (POP) - Die autorisierten Zweigniederlassungen eines POP, die sogenannten Point of Presence-Diensteanbieter (POP-SPs), fungieren als Sammelstellen und erweitern eine Reihe von Kundenservices auf NPS-Abonnenten.

Central Recordkeeping Agency (CRA) - Diese Funktion bietet allen Abonnenten des NPS Aufzeichnungs-, Verwaltungs- und Kundendienstfunktionen.

Pensionsfonds (PFs) / Pensionsfonds-Manager (PFMs) - Die sechs von der PFRDA ernannten Pensionsfonds (PFs) verwalten Ihre Altersvorsorge im Rahmen des NPS.

Treuhandbank - Die im Rahmen des NPS ernannte Treuhandbank erleichtert Geldtransfers zwischen verschiedenen Einheiten des NPS-Systems.

Annuity Service Providers (ASPs) - ASPs sind für die Bereitstellung einer regelmäßigen monatlichen Rente nach dem Austritt aus dem NPS verantwortlich.

NPS Trust - Ein nach dem Indian Trusts Act von 1882 ernannter Trust ist im besten Interesse der Abonnenten für die Verwaltung der NPS-Gelder verantwortlich.

Regulierungs- und Entwicklungsbehörde für Pensionsfonds (PFRDA) - Eine von der indischen Regierung eingerichtete autonome Einrichtung zur Entwicklung und Regulierung des Rentenmarktes in Indien.

Public Provident Fund (PPF) -System

Der Public Provident Fund (PPF) ist ein 15-jähriges Investmentprogramm, das von der indischen Regierung aufgelegt wurde, um eine steuerfreie Anlage zu erhalten. Es wurde 1968 vom National Savings Institute des Finanzministeriums eingeführt. 500 ist erforderlich, um ein PPF-Konto zu eröffnen und zu führen. Die Beteiligung beträgt 7,9%. Die Kreditfazilität ist im PPF-Konto verfügbar.

Bank auf Ihrem Handy

Mobile spielt eine wichtige Rolle bei alltäglichen Aktivitäten. Wir können per Handy auf Dienstleistungen zugreifen, die von der Bank angeboten werden.

Mobile Banking

Mobile Banking ist eine von allen Banken bereitgestellte Möglichkeit, die Arbeit der Kunden zu erleichtern. Mit der mobilen App können wir die folgenden Aktivitäten ausführen.

  • Überweisen Sie Geld von Ihrem Konto auf ein anderes Konto.

  • Überprüfen Sie Ihre Bankverbindung.

  • Zahlen Sie Strom- und Kreditkartenrechnungen.

  • Eröffnung und Verlängerung des Festgeldkontos.

  • Prepaid Mobile / DTH aufladen.

Mobile Geldbörsen

Mobile Wallet ist eine virtuelle Geldbörse, in der Ihre Kredit- oder Debitkarteninformationen gespeichert werden. Anstatt die Karte physisch zu tragen, können wir ein mobiles Gerät verwenden. In der mobilen Geldbörse können auch Führerschein, Sozialversicherungsnummer, Gesundheitsinformationskarten, Kundenkarten, Hotelschlüsselkarten sowie Bus- oder Bahntickets gespeichert werden.

Zusammenfassung

Aus diesem Thema haben wir ein detailliertes Wissen über die Bedeutung von Einsparungen gewonnen. Bedeutung der Bank, Bankprodukte wie Konten, Einlagen, Kredite; Verfahren zur Eröffnung eines Kontos, Bankdienstleistungen, Geldautomaten, Internetbanking, Mobile Banking, Mobile Wallet, Versicherungen und verschiedene vom indischen Premierminister eingeführte Systeme.